ライフプランシミュレーション

ライフプランシミュレーション

人生にはさまざまなイベントがあり、家計の収支もそれに伴い変化していきます。ここでは、家族構成別に5つのライフプランシミュレーションの例をご紹介します。住宅購入の際に参考にしてください。

数字を伴ったライフプランを立てて夢実現に近づこう!

ライフプラン、マネープランという言葉を、1度はお聞きになったことがあるのではないでしょうか。
皆さんが、人生でやりたいことや叶えたいことはたくさんあると思います。それを「○○したい」だけで終わらせることなく、きちんと整理して着実に実現していこう!ということです。
そのためには、先立つものも必要なことが多いですから、ライフプランとマネープランは常にセットで考えてみてください。具体的な数字に落とし込むことで、夢実現が一歩近づくはずです。
将来も含めての家計全体の流れは、グラフで表してみるとイメージが湧きやすいと思います。

一大イベント!住宅購入はライフプランで「見える化」しよう!

このような全体像を意識しつつ、例えばマイホーム購入を考えてみましょう。
漠然と「いつか購入できればなぁ」という思いで貯蓄をしていくよりも、数字を伴った具体的な目標がある方が日々のモチベーションも維持しやすく、結果的に実現できる可能性が高くなります。

「○年後にマイホームを購入したい。予算は△万円程度か。」
→「そのためには、○年後に頭金として□万円が必要だ。」
→「そのためには、毎月◎万円貯蓄をしていこう。」
というように、逆算して実際のイメージが湧くところまでブレイクダウンしてみます。

もちろん一筋縄でいかないこともあるでしょうけれども、「見える化」することで、少なくとも購入までの課題や今自分がすべきことが明確になるため、行動に結び付きやすくなります。
ご紹介するシミュレーションでは、住宅購入を想定して試算します。ご自身のマイホーム購入の参考にしていただき、実際に計画を立ててみましょう。

一大イベント!住宅購入はライフプランで「見える化」しよう!

広がるライフプランの選択肢

また時代と共に、家族の在り方は多様化してきています。特に、女性が結婚や出産を経ても何らかの形で働き続ける家庭が増えつつあり、それに伴いライフプランの選択肢も広がっています。
共働き等により世帯収支がどのように変わり、それがライフプラン・マネープランに与える影響もご紹介していきます。

広がるライフプランの選択肢

ライフスタイル別シミュレーション

ケース1 子供が小さいファミリー

子供が幼稚園、小学生くらいになると、そろそろマイホーム購入を検討するご家庭も多くなってきます。今後必要になる教育費等とのバランスをどう取れば良いのかも含め、考えてみましょう。

ケース1子供が小さいファミリー
ケース2 子供が大きいファミリー

子供が中学生、高校生では、それぞれに個室をという希望も増えてくるため、マイホーム購入にいたるご家庭が比較的よく見受けられます。家計を上手くやり繰りし、目前に迫る教育費のピークを乗り切りましょう。

ケース2子供が大きいファミリー
ケース3 子供がいないファミリー

結婚してからのお金の貯め時として、まだ子供がいない時期があげられます。ここでどれだけ貯蓄が進むかは、住宅購入も含め、その後のライフプランに大きく影響してきますので、早いうちに先々まで見据えた計画を立てましょう。

ケース3子供がいないファミリー
ケース4 定年に近いファミリー

ようやく子供の独り立ちが見えてくる頃。最近は晩婚化の影響もあり、定年間近まで子供にかかる費用が多くなるケースもあります。時間としては、現役時代に匹敵すると言われる第二の人生を迎えるにあたり、住まいのことも合わせて考えてみましょう。

ケース4定年に近いファミリー
ケース5 シングル

ライフスタイルの多様化に伴い、シングルでもマイホームを購入するという方も増えてきています。今後のライフプランが大きく変わる可能性がある、シングルならではの視点で、計画を立てましょう。

ケース5シングル
  • 北野琴奈
    執筆・監修:
    ファイナンシャル・プランナー(日本FP協会認定 CFP®認定者)北野琴奈 氏
    経歴:
    1974年北海道生まれ。津田塾大学卒業後、会社員を経て独立。
    実践型FPとして家計、資産運用、不動産、賃貸経営などに関する講演、執筆、コンサルティング等を行う。
    会社員の頃、資産運用の大切さを実感し、ファイナンシャル・プランナーの上級資格である、国際ライセンスCFP®資格を取得。
    自らポートフォリオを組み、金融・不動産を含めた資産を形成・運用。実物不動産は、国内・海外含め計数十室保有。
    テレビ・新聞・雑誌等のメディア出演・取材協力多数。
    著書に、『逆算で夢をかなえる人生とお金の法則』、『はじめての人のJ-REIT 基礎知識&儲けのポイント』等がある。