将来にわたって必要となる資金の総額を把握し、それに向けた資産の「形成」の仕方を学び、実際に取り組んでいくべき時期です。資産の形成にあたっての最大の武器は「時間が長く取れること」です。たとえば積立をする場合、積み上がる元本は時間とともに大きくなりますし、複利効果も高くなります。何かに投資する場合でも、長い時間をかけることでリスクを分散することができます。この時間を味方につけ、許容できる範囲でしっかりリスクを取りながら期待リターンを高め、できる限り大きな資産の形成を狙う、というのが基本的な考え方となります。

これまで何らかの資産形成に取り組んできたのであれば、それを継続するとともに、保有資産については「運用」によって膨らませていくべき時期です。シングル時代に比べれば、資産形成・運用に取り組める「時間」が少なくなっているため、リスクコントロールの重要性も高まっています。また、住宅取得資金や教育資金など、まとまった資金需要が発生するケースも多く、資金の流動性についても気を配る必要があります。現役でいられる期間に合わせて適切なリスクを取り、資金需要にも対応できる形を整えつつ、資産の増大を狙う、というのが基本的な考え方になります。

これまでに形成・運用してきた資産と公的年金などの継続収入をもとに、豊かな生活を維持していく時期です。大きな損失が出るとリカバリーが難しく、また余裕資産については次世代に賢く残す必要もあるため、資産の「防衛」という観点が非常に重要となります。ただ、人生100年時代といわれるなか、資産についても「守り一辺倒」では途中で資金が枯渇するおそれがあり、この場合、保有資産等を原資として「新たにお金を生み出す」ための動きも必要です。リスクは徹底的にコントロールしつつも、必要に応じて資産運用を取り入れる、というのが基本的な考え方になります。