ライフステージ・スタイル別にみる賢い資産形成&防衛術

ライフステージ・スタイル別にみる賢い資産形成&防衛術

シングル・ファミリー・シニアという3つのカテゴリーに分け、
資産形成・防衛術をお伝えします。

なぜ資産形成が必要なのか

将来のために給料以外の収入源を確保したい、相続で得たまとまった資金を堅実に運用したい、子どもたちに自分の遺産のことで争ってほしくない……資産に関する悩みは人それぞれであり、必要な知識と取るべき行動は、一人ひとりに異なるものです。 ただ、基本となる考え方は、ライフスタイルやライフステージごとに大別できますので、資産形成や相続対策を含む資産防衛に取り組む際には、まずそれらを押さえておきたいところ。

資産形成

ここでは「シングル」「ファミリー」「シニア」という一般的なライフステージごとに、資産の形成・運用・防衛についてどのように捉え、どう動けばよいのか、基本となる考え方を見ていきます。

シングル

シングル

将来にわたって必要となる資金の総額を把握し、それに向けた資産の「形成」の仕方を学び、実際に取り組んでいくべき時期です。資産の形成にあたっての最大の武器は「時間が長く取れること」です。たとえば積立をする場合、積み上がる元本は時間とともに大きくなりますし、複利効果も高くなります。何かに投資する場合でも、長い時間をかけることでリスクを分散することができます。この時間を味方につけ、許容できる範囲でしっかりリスクを取りながら期待リターンを高め、できる限り大きな資産の形成を狙う、というのが基本的な考え方となります。

ファミリー

ファミリー

これまで何らかの資産形成に取り組んできたのであれば、それを継続するとともに、保有資産については「運用」によって膨らませていくべき時期です。シングル時代に比べれば、資産形成・運用に取り組める「時間」が少なくなっているため、リスクコントロールの重要性も高まっています。また、住宅取得資金や教育資金など、まとまった資金需要が発生するケースも多く、資金の流動性についても気を配る必要があります。現役でいられる期間に合わせて適切なリスクを取り、資金需要にも対応できる形を整えつつ、資産の増大を狙う、というのが基本的な考え方になります。

シニア

シニア

これまでに形成・運用してきた資産と公的年金などの継続収入をもとに、豊かな生活を維持していく時期です。大きな損失が出るとリカバリーが難しく、また余裕資産については次世代に賢く残す必要もあるため、資産の「防衛」という観点が非常に重要となります。ただ、人生100年時代といわれるなか、資産についても「守り一辺倒」では途中で資金が枯渇するおそれがあり、この場合、保有資産等を原資として「新たにお金を生み出す」ための動きも必要です。リスクは徹底的にコントロールしつつも、必要に応じて資産運用を取り入れる、というのが基本的な考え方になります。

シングル

シングル

  • 将来のおかねへの不安を払しょくしたい
  • 給料が安定してきたため、資産運用を始めたい
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2020/3/19

NEW信託
「時間」を味方に!長期積立投資の威力を知り、資産形成に生かす方法
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2020年6月公開予定

Coming Soon

ファミリー

ファミリー

  • 給与所得以外の収入源を確保したい
  • 豊かな老後生活を送るために資産をつくりたい
  • 相続した資産の運用・防衛方法を学びたい

2020/3/19

NEW不動産
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2020/3/19

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シニア

シニア

  • 財産をめぐる子どもたちの争いを回避したい
  • 相続税に関する不安を払拭したい
  • 一生豊かに暮らすために上手に資産運用したい

2020/03/19

NEW信託
孫に直接資産を渡す!生前贈与、養子縁組、遺言、信託の賢い使い方
  • 相続対策としても有効な「孫に直接資産を渡す」という選択肢
  • 養子縁組&遺言を活用した対策の留意点
  • 孫への生前贈与のメリットと失敗回避のポイント

2020年9月公開予定

Coming Soon

監修者紹介

三菱UFJ信託銀行
小谷 亨一(こたに こういち)

経歴:
1級ファイナンシャル・プランニング技能士、宅地建物取引士。
三菱UFJ信託銀行の営業店で資産運用・不動産・ローン・相続などの相談業務に従事。現在は、その経験を活かして資産運用や資産承継のセミナー講師として活躍している。

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2017/08/25

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